Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Какие услуги предоставляют антиколлекторы
- Прогнозы развития микрофинансового рынка
- Нововведения для заемщиков в 2024 году
- Как решить проблемы с долгами
В июле 2024 года вступили в силу законы, влияющие на сферу кредитования и одобрения потребительских займов. Они также затронули микрофинансовую сферу. Поэтому многих клиентов МФО, а также граждан, которые планируют брать займы, волнует вопрос, как будет развиваться система кредитования в России.
МФО «Турбозайм» рассмотрит все актуальные изменения. Многие из них лишь косвенно затронули микрофинансовый рынок, который имеет довольно широкую аудиторию. Есть и положительные нововведения для заемщиков.
Изменения в законе «О потребительских кредитах»
Основные нововведения 2024 года связаны с законом № 353-ФЗ. Парламентарии внесли некоторые поправки в действующее законодательство, которые урегулировали выдачу займов МФО и банковских кредитов:
Что это значит на практике:
Центробанк и Минфин продолжают регулировать отношения между кредиторами и заемщиками. В целом займы в МФО в 2024 году становятся более прозрачными и безопасными для заемщиков. На микрофинансовом рынке остаются крупные МФО, такие как компания «Турбозайм» и другие. Кроме того, в середине 2024 года микрозаймы пользуются огромным спросом среди населения, так как банковские кредиты получить сложнее.
Прогнозы развития микрофинансового рынка
Изменения в законодательстве были ожидаемыми. В первую очередь они связаны с урегулированием спорных вопросов, а также попыткой убрать с рынка слабых игроков и недобросовестные компании. Представители микрофинансовой сферы по-разному отреагировали на изменения, но в целом восприняли их положительно. Например, в 2023 году Центробанк рекомендовал снизить процентную ставку до 0,8% в день. В итоге заемщики пересмотрели свое отношение к займам в МФО.
Некоторые эксперты считают, что микрофинансовый рынок ожидает некий передел. Вероятно, данную сферу покинут МФО, которые не могут обеспечить прозрачные условия кредитования. Нужно учитывать, что в России работают сотни МФК и МКК, поэтому ежегодно закрывается несколько десятков компаний. Однако крупные игроки усиливают свое влияние за счет клиентской базы и более выгодных услуг.
В любом случае данная сфера шла к тому, чтобы представители отрасли выполняли все требования Центробанка и Минфина. Соответственно, можно сделать прогнозы:
Стоит отметить и другие нововведения, которые могут отразиться на заемщиках и потенциальных клиентах МФО. Увеличивается не только время для возврата займов, но и некоторые другие условия получения одобрения.
Нововведения для заемщиков в 2024 году
Текущие изменения несут как преимущества, так и недостатки. Например, в июле 2024 года Центробанк принял решение ужесточить выдачу кредитных продуктов заемщикам, которые имеют высокий показатель долговой нагрузки (ПДН выше 50%). Рассмотрим все по порядку.
Заемщики станут меньше переплачивать
Напомним, что еще в 2022 году был ограничен размер неустойки (штрафы и пени) за просрочки платежей. В частности, в ст. 5 закона № 353-ФЗ было прописано, что кредиторы могут взимать не более 20% годовых или до 0,1% в случае просрочки обязательного платежа. Кроме того, с 1 июля 2024 года меняется формат учета платежей. То есть теперь должникам будет проще закрывать долги, так как взносы поступают на покрытие текущих платежей. Остаток будет уходить на погашение неустойки.
Учитывайте, что в любом случае проценты будут накапливаться, поэтому не стоит затягивать с выплатой долгов. МФО «Турбозайм» рекомендует активировать пролонгацию займа, если вы допустили просрочку платежа.
Максимальная сумма долга
С 2023 года действует ограничение, связанное с начислением процентов в размере до 130% от суммы займа. Опять же, речь идет о просрочках платежей, когда кредитор в лице банка или МФО не может начислять больше лимита. Разумеется, заемщику придется оплачивать все штрафы и неустойки, но по закону они не смогут превышать в 1,3 раза первоначальную сумму займа.
Пролонгация позволяет уменьшить размер неустойки, так как продление срока действия договора не подразумевает начисление штрафов и пени. Конечно, такая мера сыграла только на руку недобросовестным заемщикам. Однако за последний год не отмечалось большего количества злоупотреблений новыми условиями со стороны заемщиков.
Проще отказаться и отключить услуги
МФО и раньше редко предлагали страховые полисы, так как микрозаймы оформляют на короткий срок. Однако с 1 июля 2024 года заемщикам стало проще отказаться от дополнительных услуг, в том числе СМС-информирования. По большому счету, различные юридические консультации предлагали крупные банки, и они действительно влияли на бюджет заемщика. Теперь многие клиенты смогут воспользоваться длительным «периодом охлаждения».
Единственное ужесточение выдачи займов связано с решением Центробанка понизить порог ПДН до 50%. Если заемщик имеет высокий показатель долговой нагрузки, то ему могут отказать в кредитовании. Данная норма связана не только с займами в МФО, но и любыми финансовыми продуктами: потребкредиты, ипотека и кредитные карты.
Что в итоге:
erid: F7NfYUJCUneLt1tpBcBc